Die Europ\u00e4ische Bankenaufsichtsbeh\u00f6rde EBA hat ihre Leitlinien zu Product Oversight and Governance f\u00fcr Retail-Banking-Produkte \u00fcberarbeitet. Im Fokus stehen Produkte mit Umwelt-, Sozial- oder Governance-Merkmalen, also ESG-Produkte. Ziel ist es, Greenwashing-Risiken zu reduzieren und sicherzustellen, dass Verbraucher nicht durch unklare oder \u00fcbertriebene Nachhaltigkeitsaussagen in die Irre gef\u00fchrt werden.<\/p>\n\n\n\n
F\u00fcr Banken, Finanzdienstleister und andere regulierte Unternehmen ist das ein wichtiges Signal: ESG-Compliance wird zunehmend operationalisiert. Es reicht nicht mehr, Nachhaltigkeitsmerkmale nur in Marketingunterlagen oder Produktinformationen zu nennen. Unternehmen m\u00fcssen nachweisen k\u00f6nnen, wie ESG-Aussagen entstehen, wer sie pr\u00fcft und wie sie \u00fcber den gesamten Produktlebenszyklus \u00fcberwacht werden.<\/p>\n\n\n\n
Die EBA hat am 30. Juni 2026 \u00fcberarbeitete Product Oversight and Governance Guidelines ver\u00f6ffentlicht. Sie adressieren ausdr\u00fccklich ESG-Merkmale und Greenwashing-Risiken und sollen ab dem 11. Januar 2027 gelten.<\/p>\n\n\n\n
F\u00fcr GRC-Verantwortliche bedeutet das, dass ESG-Produktgovernance st\u00e4rker mit Risikomanagement, internen Kontrollen, Freigabeprozessen, Dokumentation und Monitoring verbunden werden muss.<\/p>\n\n\n\n
ESG-Produkte sind im Finanzsektor l\u00e4ngst kein Nischenthema mehr. Banken und Finanzdienstleister bieten Kredite, Konten und andere Produkte zunehmend mit Nachhaltigkeitsbezug an. Gleichzeitig w\u00e4chst das Risiko, dass ESG-Aussagen zu allgemein, missverst\u00e4ndlich oder nicht ausreichend belegt sind.<\/p>\n\n\n\n
Genau hier setzt die EBA an. Nachhaltigkeitsmerkmale sollen nicht nur kommunikativ attraktiv wirken, sondern nachvollziehbar definiert, gepr\u00fcft und \u00fcberwacht werden.<\/p>\n\n\n\n
Greenwashing wird damit nicht nur zum Marketing- oder Reputationsrisiko, sondern zu einem Governance- und Kontrollthema.<\/p>\n\n\n\n
Wer ein Produkt als nachhaltig, gr\u00fcn oder ESG-orientiert beschreibt, muss intern nachvollziehbar erkl\u00e4ren k\u00f6nnen, auf welchen Kriterien und Daten diese Aussage basiert und wer sie gepr\u00fcft hat.<\/p>\n\n\n\n
Ebenso wichtig ist die Frage, welche Risiken bestehen, dass Kunden eine Aussage falsch verstehen, und welche Kontrollen verhindern, dass Nachhaltigkeitsversprechen \u00fcbertrieben oder nicht ausreichend belegt werden.<\/p>\n\n\n\n
Diese Fragen geh\u00f6ren nicht nur in Marketingfreigaben, sondern in die Governance-Strukturen des Unternehmens.<\/p>\n\n\n\n
Die EBA-Leitlinien betreffen den gesamten Produktlebenszyklus von Entwicklung und Freigabe bis zu Vertrieb, Monitoring und Anpassung.<\/p>\n\n\n\n
Bei ESG-Produkten m\u00fcssen Nachhaltigkeitsmerkmale bereits in der Produktentwicklung klar definiert werden. Vertrieb und Kommunikation sollten dazu konsistent bleiben. Gleichzeitig m\u00fcssen Beschwerden, Marktver\u00e4nderungen und regulatorische Entwicklungen in das laufende Monitoring einfliessen.<\/p>\n\n\n\n
Damit wird ESG-Produktgovernance zu einem Nachweisthema. Unternehmen m\u00fcssen im Pr\u00fcfungsfall zeigen k\u00f6nnen, dass Nachhaltigkeitsaussagen Teil eines kontrollierten und dokumentierten Prozesses waren.<\/p>\n\n\n\n
Unternehmen sollten zun\u00e4chst identifizieren, welche Produkte mit ESG-Merkmalen oder Nachhaltigkeitsaussagen beworben werden. Danach sollte gepr\u00fcft werden, wer f\u00fcr Definition, Pr\u00fcfung und Freigabe verantwortlich ist und welche Greenwashing-, Compliance- oder Reputationsrisiken bestehen.<\/p>\n\n\n\n
Ebenso wichtig sind Kontrollen f\u00fcr Datenqualit\u00e4t und Aussagegenauigkeit sowie eine nachvollziehbare Dokumentation von Entscheidungen und Freigaben.<\/p>\n\n\n\n
Am Ende muss die Frage beantwortet werden k\u00f6nnen: K\u00f6nnen wir belegen, warum eine ESG-Aussage korrekt war, wer sie gepr\u00fcft hat und welche Kontrollen sie abgesichert haben?<\/p>\n\n\n\n
F\u00fcr Zazoon-Kunden mit Bezug zu Finanzdienstleistungen oder ESG-Kommunikation steigt der Bedarf an integrierter Governance.<\/p>\n\n\n\n
Greenwashing-Risiken ber\u00fchren dabei mehrere GRC-Bereiche gleichzeitig: Risikomanagement, internes Kontrollsystem, Compliance Management, Audit Management, Vendor Risk Management sowie Dokumenten- und Nachweismanagement.<\/p>\n\n\n\n
Gerade wenn externe ESG-Daten, Ratings oder Dienstleister eingesetzt werden, m\u00fcssen auch Abh\u00e4ngigkeiten und Verantwortlichkeiten transparent bleiben.<\/p>\n\n\n\n
Viele Unternehmen verwalten Produktfreigaben, Risiken und Nachweise noch \u00fcber Excel, E-Mails oder getrennte Dokumentenablagen. Bei ESG-Aussagen entstehen jedoch schnell komplexe Abh\u00e4ngigkeiten zwischen Datenquellen, internen Kriterien, rechtlichen Bewertungen, Freigaben und Marketingmaterialien.<\/p>\n\n\n\n
Sind diese Informationen nicht miteinander verbunden, wird es schwierig, Entscheidungen und Kontrollen sp\u00e4ter nachzuweisen.<\/p>\n\n\n\n
Zazoon unterst\u00fctzt Unternehmen dabei, ESG- und Greenwashing-Risiken als Teil eines integrierten GRC-Systems zu steuern.<\/p>\n\n\n\n
Risiken, Kontrollen, Verantwortlichkeiten, Aufgaben, Richtlinien und Nachweise k\u00f6nnen zentral miteinander verbunden werden. Dadurch lassen sich Produktfreigaben, Kommunikationskontrollen und Audit Trails nachvollziehbar steuern und auch Abh\u00e4ngigkeiten zu Drittparteien oder Datenquellen transparent abbilden.<\/p>\n\n\n\n
Gerade f\u00fcr KMU und mittelst\u00e4ndische Finanzdienstleister hilft dieser Ansatz dabei, steigende regulatorische Erwartungen mit begrenzten Ressourcen effizient zu bew\u00e4ltigen.<\/p>\n\n\n\n
Die \u00fcberarbeiteten EBA-Leitlinien machen deutlich, dass ESG-Aussagen steuerbar, \u00fcberpr\u00fcfbar und belegbar sein m\u00fcssen. Greenwashing-Pr\u00e4vention ist damit keine reine Kommunikationsaufgabe mehr, sondern ein zentraler Bestandteil moderner Governance, Risk und Compliance.<\/p>\n\n\n\n
Unternehmen sollten deshalb fr\u00fchzeitig pr\u00fcfen, ob ESG-bezogene Produktprozesse ausreichend dokumentiert, kontrolliert und auditf\u00e4hig sind.<\/p>\n\n\n\n
Zazoon hilft dabei, ESG-Produktgovernance, Risiken, Kontrollen und Nachweise zentral zu steuern und aus manuellen Einzelprozessen eine belastbare GRC-Praxis zu machen.<\/p>\n\n\n\n
Die EBA hat \u00fcberarbeitete Leitlinien zu Product Oversight and Governance f\u00fcr Retail-Banking-Produkte ver\u00f6ffentlicht. Sie ber\u00fccksichtigen ausdr\u00fccklich ESG-Merkmale und Greenwashing-Risiken.<\/p>\n\n\n\n
Die Leitlinien richten sich an Hersteller und Vertreiber von Produkten im EBA-Zust\u00e4ndigkeitsbereich, darunter unter anderem Hypotheken, Privatkredite, Einlagen, Zahlungskonten, Zahlungsdienste und E-Geld.<\/p>\n\n\n\n
Weil ESG-Aussagen organisatorisch abgesichert werden m\u00fcssen. Unternehmen brauchen klare Verantwortlichkeiten, Risikobewertungen, Kontrollen, Freigaben und Nachweise.<\/p>\n\n\n\n
Greenwashing liegt vor, wenn Nachhaltigkeitsaussagen irref\u00fchrend, \u00fcbertrieben, unklar oder nicht ausreichend belegt sind.<\/p>\n\n\n\n
Zazoon verbindet Risiken, Kontrollen, Verantwortlichkeiten, Richtlinien und Nachweise in einem zentralen GRC-System und macht ESG-bezogene Produktprozesse dadurch transparenter und pr\u00fcfbarer.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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